Financování bydlení

Co je to hypoteční úvěr
Je to dlouhodobý úvěr k zajištění investic do nemovitostí, který je jištěn zástavním právem k nemovitosti nebo ručiteli, záleží na výši poskytovaného hypotečního úvěru.

Komu je určen
Je určen fyzickým osobám, občanům ČR, popřípadě osobám, které mají trvalý pobyt na území ČR.

Výhody hypotečních úvěrů

• rychlé řešení bytové situace
• minimální nárok na vlastní kapitál
• možnost rozložení splátek na delší časové období
• státní podpora a odpočet úroků z daňového základu
• nízká úroková sazba
• možnost kombinace se stavebním spořením

Co lze z hypotečního úvěru financovat

• na koupi nemovitosti (rodinný dům, byt v osobním vlastnictví, rekreační objekty)
• na výstavbu nemovitosti, přestavbu nebo dostavbu
• na rekonstrukci, modernizace nebo opravu nemovitosti
• vypořádání spoluvlastnického podílu
• splacení dřívějších úvěrů, které byly prokazatelné použity na investici do nemovitostí

Zajištění hypotečního úvěru
Hypoteční úvěr může být zajištěn zástavním právem k jakékoliv nemovitosti, která se nachází na území ČR a je zapsána v katastru nemovitostí, rozestavěnou stavbou nebo ručiteli, přičemž záleží na výši čerpaného úvěru. Zpravidla je touto nemovitostí samotná objekt, na který se hypoteční úvěr použije.

Čím je omezena výše hypotečního úvěru
Výše hypotečního úvěru je limitována hodnotou zastavených nemovitostí a schopností klienta úvěr splácet (www.aliaweb.cz).

Jaké jsou lhůty splatnosti hypotečního úvěru, jaká je úroková sazba
Minimální a maximální doba splatnosti jsou individuálně stanoveny poskytovatelem hypotečních úvěrů. Úroková sazba je individuálně stanovena na základě posouzení návratnosti a hodnoty zajištění úvěru nemovitosti. Úroky z hypotečního úvěru můžete odepsat od daňového základu (www.csas.cz, www.kb.cz, www.cmhb.cz).

Jak můžeme hypoteční úvěr čerpat, jak ho lze splácet
Hypoteční úvěr lze čerpat buď postupně po dobu dvou let od podpisu smlouvy o hypotečním úvěru nebo jednorázově. Splátky hypotečních úvěrů lze na základě požadavků klienta stanovit buď konstantními částkami nebo je lze v průběhu navýšit či snížit, záleží na vybrané variantě hypotečního úvěru.

Doklady potřebné ke schválení hypotečního úvěru

• výpis z listu vlastnictví z katastrálního úřadu ne starší jak jeden měsíc
• snímek z katastrální mapy ne starší jak jeden měsíc
• nabývací titul (listina, na základě které nabyl prodávají vlastnické právo k nemovitosti)
• znalecký posudek (vypracován smluvním odhadcem - určí bankovní ústav)
• smlouva o budoucí kupní smlouvě s ověřenými podpisy (vypracuje naše realitní kancelář)
• doklad o pojištění nemovitosti
• potvrzení o výši přijmu
• měsíční výdaje

Pojištění hypotéky
Nemovitost, která je předmětem zajištění hypotečního úvěru, musí být pojištěna proti živelním rizikům na takovou částku, aby v případě vzniku pojistné události mohla plně nahradit výši nákladů nutných k obnovení původního stavu nemovitosti. Banka může v některých případech požadovat i uzavření životního pojištění klienta.

Doporučíme Vám zástupce příslušného bankovního ústavu, který Vám po celou dobu vyřizování bude nápomocen. Nejpozději do 8 týdnů od podpisu zástavní smlouvy by se transakce měla ukončit včetně vyplacení finančních prostředků bankou.

Stavební spoření

Chcete-li koupit rodinný dům, stavební pozemek, byt v osobním vlastnictví, popřípadě nabýt členská práva a povinnosti k družstevnímu bytu prostřednictvím stavebního spoření, je třeba doložit následující doklady:

Převod členských práv a povinností k družstevnímu bytu

• kopie nájemní smlouvy
• smlouva o smlouvě budoucí o převodu členských práv a povinností s ověřenými podpisy (vypracuje naše realitní kancelář)
• potvrzení o výši příjmu, 3 výplatní lístky všech účastníků (žadatel, spoludlužník, ručitelé)

Koupě rodinného domu, stavebního pozemku, bytu do osobního vlastnictví

• výpis z listu vlastnictví z katastrálního úřadu ne starší jak jeden měsíc
• snímek z katastrální mapy ne straší jeden měsíc
• nabývací titul (listina, na základě které nabyl prodávají vlastnické právo k nemovitosti)
• znalecký posudek (vypracován smluvním odhadcem - určí bankovní ústav)
• smlouva o budoucí kupní smlouvě s ověřenými podpisy (vypracuje naše realitní kancelář)
• doklad o pojištění nemovitosti
• potvrzení o výši přijmu
• měsíční výdaje

Doporučíme Vám zástupce příslušné stavební spořitelny, který Vám po celou dobu vyřizování bude nápomocen. Nejpozději do 8 týdnů od podpisu zástavní smlouvy by se transakce měla ukončit včetně vyplacení finančních prostředků stavební spořitelnou (www.cmss.cz, www.csas.cz, www.wuestenrot.cz ).

Úroky z úvěrů ze stavebního spoření i z překlenovacích úvěrů můžete odepsat od daňového základu.
Splátky úvěru si můžete rozložit libovolným způsobem. Doba splatnosti úvěru je podle zvolené varianty stavebního spoření.

Co lze ze stavebního spoření financovat

• převod členských práv a povinností k družstevnímu bytu
• koupě bytu do osobního vlastnictví
• koupě rodinného domu
• koupě stavebního pozemku
• stavba objektu pro bydlení
• změna, modernizace a údržba bytu
• modernizace stavby pro bydlení nebo její části, včetně úhrady případného podílu na úpravách společných částí
• stavební úprava nebytového prostoru na byt